Plataforma CICLOM

Plataforma CICLOM

Diseñada y desarrollada por Iberpay, CICLOM es una de las plataformas tecnológicas de pagos más avanzadas y en continua evolución, que aporta soluciones innovadoras con su tecnología de procesamiento de pagos en tiempo real y régimen 24x7.

CICLOM es una infraestructura de pagos paneuropea que cuenta con una arquitectura técnica y de comunicaciones de alta capacidad de proceso, máxima disponibilidad, escalabilidad y seguridad. CICLOM facilita también la conexión de las entidades participantes en el sistema de pagos de Iberpay con el resto del área SEPA mediante sus Pasarelas de interoperabilidad, garantizando la accesibilidad a la práctica totalidad de los bancos europeos.

Es una infraestructura interbancaria que procesa volúmenes muy relevantes de pagos que no paran de crecer año tras año. Concretamente, en 2023 se han procesado un total de 3.000 millones de transacciones de pago, por un importe 2,7 billones de euros. La media diaria fue de 12 millones de transacciones, con máximos procesados de 27,9 millones de operaciones y ausencia de incidencias reseñables.

Seguridad y Continuidad de Negocio

Garantizar la seguridad de las operaciones procesadas, la continuidad y la disponibilidad de los servicios y las infraestructuras técnicas que gestiona la compañía ha sido en todo momento la máxima prioridad para Iberpay.

Iberpay cuenta con un Marco de Gobierno y Gestión de Ciberseguridad alineado con la Estrategia de Ciberresiliencia del Eurosistema para las Infraestructuras del Mercado Financiero (FMIs) y con la Guía de la Ciberresiliencia CPMI-IOSCO del Banco Internacional de Pagos de Basilea.

Características técnicas

La plataforma CICLOM está diseñada y desarrollada íntegramente por Iberpay para el procesamiento en tiempo real de las transacciones y para la gestión online de la información, y es, junto a su red de comunicaciones con las entidades y sus conexiones europeas, una infraestructura crítica de alta capacidad de proceso y máxima disponibilidad, escalabilidad y ciberresiliencia.

Además de sus particularidades funcionales, presenta, de manera resumida, las siguientes características técnicas:

• Dos centros de proceso activo-activo, en funcionamiento simultáneo, con arquitectura redundante tolerante a fallos, reparto dinámico de cargas de proceso y respaldo automático recíproco.
• Motor multiproceso escalable de alta capacidad que proporciona flexibilidad y rapidez para adaptarse a las necesidades del tráfico de las operaciones.
• Redes de alta capacidad y accesos dedicados con las entidades, y conexiones en el ámbito europeo con otras Cámaras y con las plataformas T2 y TIPS del Eurosistema (SWIFT y EBICS).
• Como se ha mencionado anteriormente, dispone de Sistemas de Información que permiten a las entidades el seguimiento en tiempo real de su actividad interbancaria de pagos y sus posiciones de riesgo, a través de un navegador y mediante el acceso en tiempo real y de forma segura y automatizada a través de APIs estandarizadas.

Por último, cabe destacar que recurrentemente se llevan a cabo renovaciones del equipamiento y se actualizan las infraestructuras técnicas de desarrollo y explotación con las últimas tecnologías, con el objetivo de mejorar las capacidades de procesamiento y la resiliencia del sistema.

Capacidad de proceso

Para el procesamiento de las transferencias instantáneas, la plataforma CICLOM ofrece una interfaz técnica y operativa única, tanto para el tráfico doméstico como cross-border europeo a través de las pasarelas, utilizando la misma conexión ya establecida con CICLOM, evitando a las entidades complejidades técnicas, distintas redes y protocolos.

Para garantizar el procesamiento en cualquier escenario, en todo momento y ante cualquier repunte inesperado, se cuenta con una capacidad de proceso certificada muy superior al tráfico actual del servicio, con una media diaria de 2 millones de transferencias instantáneas habiendo llegado el día pico a más de 3,4 millones. Asimismo, en momentos picos del día, ya se han llegado a procesar más de 3.500 transferencias instantáneas por minuto.

Con la configuración actual de la arquitectura se ha podido certificar, a través de una auditoría externa, que se podrían procesar en un día al menos 14 millones de transferencias instantáneas, permitiendo la posibilidad de escalar la capacidad de proceso de una forma relativamente sencilla y rápida, horizontal y verticalmente, en el caso de aumentar el tráfico exponencialmente.

Tiempos de proceso

La plataforma CICLOM ofrece los mejores tiempos de proceso interbancario extremo a extremo, y en continua mejora, procesando la mayoría de las transferencias instantáneas en aproximadamente 0,6 segundos. De este tiempo total de proceso, la plataforma CICLOM tan solo consume 0,02 segundos, siendo el resto del tiempo invertido en procesos intermedios de comunicación y en las entidades financieras.

El servicio de procesamiento y liquidación de las transferencias instantáneas es neutro respecto al canal y al servicio de pago que origina la transferencia instantánea, procesando todo tipo de transferencias instantáneas procedentes de cualquiera de los servicios de valor añadido que las entidades financieras puedan ofrecer a sus clientes (Bizum, banca online, app de banca móvil, servicios a empresas, etc.)